【导读】

已经有7家企业进入世界500强的“深商”，与传统商帮的不同在于，他们既融会中国商道文化精粹，又具有特区创新基因，并拥有国际化市场意识，已经并将继续在中国现代商业史上留下更精彩的华章，他们无疑会继续推动中国改革开放向更高的层级、更广的领域升腾，

“十四五”的第一个春节，从2月10日至17日，讲堂频道将连载胡野秋先生的《深圳传》里的《深商列传》，介绍其中的八位优秀企业（家）。祝愿祖国的经济复苏有序，国运昌盛。

昨天感受了最会赚钱的平安老总马明哲，今天见识善于转型和救火的马蔚华。

招行第二任行长马蔚华，15年内做的最多的事是化危机，谋转型

其实就在30多年前，平安保险挂牌的招商北路十栋那个小楼里，还有一家公司日后成长为世界500强企业，甚至他们比平安还早挂牌了一年。

这就是招商银行。

在四大国营银行外，3个月获批创建中国式商业银行

1986年8月，招商集团经过探索，创办了第一家中国式的商业银行

同样的“蛇口基因”，同样的“春天故事”。

1984年，当时蛇口工业区已经有上百家企业，财务人员发现，同是工业区辖属企业，在同一家银行里，有的在存钱，有的在贷款，一存一贷之间一下子便损失了部分利率差。为解决这个问题，袁庚决定并在当年4月成立了全国第一家企业内部结算中心。次年，又升格为财务公司。

这年秋天，国务院副总理兼中国人民银行行长陈慕华来蛇口视察工作，袁庚抓住机会向她建议：国内只有工、农、中、建四大国有银行，尚无商业银行，可否让招商集团探索一下，创办一家中国式的商业银行。陈副总理当即说：“老袁，你来办，我放心。”

于是，1986年5月5日，蛇口工业区管委会一纸报告递到央行，短短3个月后，中国人民银行发文《关于同意试办招商银行的批复》，并确定“招商银行是深圳经济特区蛇口工业区投资的综合性银行”。那个激情燃烧的年代，一切都来得恰到好处。

金融白丁王世桢被骗上岗位：首推一卡通，银行成零售商

招商银行1995年推出堪称划时代的产品“一卡通”

兼任招商银行首任董事长的袁庚开始四处物色行长，眼看批文限定的半年筹备期就要到期，行长人选却还没着落。袁庚开始鼓动蛇口工业区副董事长王世祯出任，王不肯就位，这位高级造船工程师，自认对金融一窍不通，怕负不起这个责任。袁庚哄他：“你先干着，一边干，我们一边找人，找到人你就下。”王世祯架不住袁庚的软硬兼施，最后硬是被赶鸭子上架。

结果王世祯这一干就干了12年，并且这位金融白丁领着3间房里的34名员工，以1亿元注册资本、1家营业网点的可怜规模，向中国的金融业发起了一轮又一轮冲击。当时王行长的办公室只有6平方米，有人向他汇报工作，只能站着。但员工宿舍取名“四海”，名字大气，环境简陋。

招商银行横空出世，让银行界大吃一惊，他们喊出了一句被金融圈后辈至今反复引用的话：“得账户者得天下。”

老百姓开始风传，在招行的营业厅可以喝免费的牛奶、咖啡，吃免费的糖果，连排队都是坐着的。一下子，储户便从其他行取出积蓄存进招行。

不光营业厅是异类，招商银行1995年推出堪称划时代的产品“一卡通”，当时的百姓只认识存折，据说有人对这张单薄的卡将信将疑，一晚上跑了好多趟ATM机，看见自己的存款纹丝不动，这才放心睡觉。

老百姓越方便，银行工作人员就越辛苦，为了推广一卡通，招行以分行为单位，全体员工周末无休，上街摆摊。拉住路人推荐银行卡，办卡送小礼物，把银行做成零售模式，这是招行的创举。

马蔚华上任即救火：缓解离岸业务叫停，笑对沈阳挤兑业务

1999年，招商银行迎来了第二任行长：马蔚华。

马蔚华总是标准的银行家形象，共和国同龄人的他处理过诸多重大事件

马行长是一副标准的银行家形象，深色西装、细条纹衬衣，领带永远打得周正，头发始终一丝不苟。这位共和国的同龄人，做过知青，当过铁路工人，先后获得吉林大学经济学硕士学位、西南财经大学经济学博士学位。并担任过央行办公厅副主任、计划资金司副司长、海南省分行行长等职务，士、农、工、商皆有经历。

不料即将上任前夕，就有两件大事在等待着他。

第一件是，央行计划下发文件叫停商业银行的离岸业务，而招商银行的离岸业务多达15亿美元，叫停的消息一旦被境外储户知道，发生挤兑，后果将不堪设想。亲手处理过海南发展银行倒闭的马蔚华意识到，“如果不能解决这个问题，银行就会猝死”，于是火速北上进行沟通，恳请央行先不要发正式文件，以免走漏风声，他的央行人脉为他们最终争取到了缓解的时间。他回到深圳，用各种方法筹措外汇资金以备储户提取，终于这场危机在他的努力下化解了。

第二件是，在他上任的前一天，沈阳突然纷传“招商银行行长携款潜逃”，担心存款安全的储户纷纷去银行取款，不明真相者竞相跟从，遂引发沈阳分行的挤兑事件。挤兑一旦蔓延全国，后果不堪设想。当时人在香港的马蔚华，一面请求央行的再贷款支持，一面电话要求沈阳分行的人员：“务必保证储户顺利取款，不得阻拦。”而且他具体要求，把现金在柜台上高高堆起，让取款人都能看见，如果钱堆低下去，随时补上。他深知，此时信心重于一切，即使银行员工心里在流泪，也要微笑着面对所有的储户。挺过了9天9夜，挤兑风波安然度过。

进军华尔街，信用卡占据1/3江山，单月消费额接近美国水平

马蔚华为招商银行定下的新目标是，走出国门进军华尔街

在马蔚华主政的15年里，用得最多的词是“危机”“转型”。

因为他知道，老本迟早是要吃光的。当年靠着服务，成为国有五大银行以外效益最好的银行，业绩甩开了其他商业银行。但如果要做最好的银行，就必须要进行转型，只有这样，才能冲出国门，走向世界，做国际性银行。他定下的新目标是：进军华尔街。

2000年，招商银行开始酝酿零售业务战略。他们把个人存款放在重中之重，为此信用卡业务被提上日程。当时的国人还不习惯“欠钱消费”，中国的信用卡市场几乎是零，起初应者寥寥。招行在启动信用卡新闻发布会上，为现场的每一位记者和嘉宾准备了一张信用卡申请表。

招商银行首年发卡60万张，刷新VISA在亚太地区的纪录。到2006年，招行信用卡占据国内1/3的份额。单卡月均消费1560元，接近美国1600元水平。原本估计8年盈利的项目，仅仅4年后就开始产生可观的利润。“金葵花卡”成为很多都市人的身份象征。一天，马蔚华在吃饭时接到从东北打来的电话，那英说想要一张招行的金葵花卡，正在和赵本山吃饭，看到席间大家都有，就她没有。

招商银行像一个冒险家为中国的银行业开辟了新大陆。

不断创新让招行获得展翅能力，实施两次著名转型

马蔚华很喜欢的一副对联

马蔚华很喜欢一副对联：

鸟在笼中，关羽不能张飞；

人在世上，八戒尚需悟空。

他曾向记者解释过这副他在出差福建途中看到的对联，他寄望通过不断的创新，来使招行获得挣脱“笼子”、展翅高飞的能力，而分别代表制度与文化的“八戒”和“悟空”，则是创新能力赖以产生的土壤和保障。

自2002年始，招行进行了两次著名的转型。第一次转型确立了零售战略，第二次转型完成了发展模式从外延粗放型向内涵集约型的转换。

2003年10月，招商银行美国代表处在纽约开业，地点设在华尔道夫酒店的星光大厅，富有意味的是，108年前有一位中国的贵宾在这里住过，他就是“睁眼看世界第一人”的晚清大臣李鸿章，正是他一手创办了招商局。又过了5年，招商银行纽约分行终于鸣锣登场。马蔚华的“华尔街之梦”终于做成了。据说当时接到获批的越洋电话时，马蔚华泪流满面。

60后田惠宇：酷爱学习，进取日显，唯有葵花向日倾

2013年，65岁的马蔚华把接力棒交给了“60后”田惠宇

铁打的银盘，流水的行长。2013年，65岁的马蔚华把接力棒交给了“60后”田惠宇，他大学毕业就进入银行界并从未离开，拥有哥伦比亚大学MPA硕士的亮丽学历，也有在建行总部及北京、深圳分行行长职位的历练，由他接棒，让人产生很多新的期待。

田惠宇对于媒体而言有点神秘，有少数接触过的记者形容他给人的印象是：行事果断，目标坚定，酷爱学习。在他上任的近半年时间里，以稳健著称的招行逐渐表现出进取的野心。

更无柳絮因风起，唯有葵花向日倾。司马光的这两句诗，用在招行身上非常恰切，他们始终在小心翼翼地呵护和客户之间葵花与太阳的关系。

在招行大厦里，金葵花处处绽放。                                                                                  （李念编辑，朱蕾对此亦有贡献）

【下期预告】

比亚迪王传福：改变了巴菲特，造能源车到造云中轨交 | 深商5

【往期链接】

华为任正非：商界阿甘用“狼性”让小草长成大树 | 深商1

腾讯马化腾：活在代码中，“朋友圈”一统虚拟江湖 | 深商2

平安马明哲：隐身无人看见处，横跨保险、互联网、科技 | 深商3

*文汇独家稿件，转载请注明出处。