新冠疫情之下，越来越多的企业在主动寻找“化危为机”之策，这也让人工智能这一本就站在“风口”之上的技术又添上了一层热度。

德勤最近刚刚发布了一份人工智能在金融服务领域的战略及监管风险报告，其大数据与人工智能合伙人尤忠彬在接受记者专访时直截了当地表示，“这次疫情将显著加速人工智能技术的开发应用。”

根据德勤的研究发现，这次疫情将给金融行业带来四个加速变化。一是客户行为线上化加速；二是传统的线下交付模式全面停滞，业务交付的线上化、智能化加速；三是疫情期间暴露了过往粗放经营的诸多问题，金融机构转向精益经营的步伐加速；四是疫情或促使监管机构对金融科技创新的态度更趋积极支持，金融机构的技术创新将加速。

尤忠彬认为，线上渠道的建设与优化、交付模式的升级、精益经营的诉求都离不开人工智能的支持，宏观环境推动业务需求的爆发，将给人工智能应用创造更大的空间。金融行业的人工智能势必加速成长。

事实上，早在10年前，国内就有领先金融机构就开始了数据应用和智能化的尝试，目前则在营销、运营、风控、个性化客户服务、决策、产品创新等领域积极尝试人工智能的应用。其中，精准营销、风控智能化、APP千人千面、智能客服已然成为比较成熟的人工智能场景。

不过，客观来看，金融机构的人工智能应用水平并没有如此乐观。在一项AI应用水平研究中，德勤通过人工智能应用的部署数量和人工智能应用的财务回报两个维度来客观地分析金融机构的人工智能应用水平。结果显示，有28%的企业尚处于起步水平，人工智能应用部署数量较少，人工智能项目并未取得较好的回报；有43%的企业处于追赶阶段，人工智能项目部署数量适中，且有一定的财务回报，但距离领先者尚有一定的差距；仅有29%的企业实现了较大规模的应用（超过6个落地应用）和较好的财务回报（超过20%）。值得注意的是，有将近20%的企业，其人工智能项目目前的财务回报是小于0的，人工智能的应用与部署对于这些企业来说反而在吞噬成本。

根据德勤的分析，人工智能与金融机构的融合面临三大核心痛点。一是基础能力的问题。人工智能的应用需要大量的投入和坚实的技术基础，对于传统的金融机构来说是一个重大挑战。二是人工智能本身的可解释性问题。由于人工智能的决策涉及海量数据与复杂的处理逻辑，导致开发者往往都难以全面理解人工智能做出决策的原因和逻辑。这种不可解释性潜藏着巨大的风险，监管和金融机构本身都很难接受完全依赖解释性较差的人工智能进行决策。三是变革问题。要想发挥人工智能的全面价值，势必要对机构本身在战略、组织、文化、业务模式、技术基础上做出全面的转型，传统企业往往缺乏明确的转型方法和路径指导，片面地开展建设。

那么，人工智能究竟将如何重塑金融服务？在尤忠彬看来，人工智能首先将带来一些基础性的改善，包括优化运营、优化决策、提供智能化体验；同时，人工智能将带来一些颠覆性改变，包括改变金融机构成功所需的核心竞争力、将金融机构的部分成本中心转化为利润中心、将全面个性化变成客户忠诚度竞争的关键、帮助金融机构提出新的价值定位、将金融机构推向“大而不能倒”和“小而美”的两极分化、促使金融机构构建数据联盟等。与此同时，人工智能也会带来认知方面、伦理方面的全新挑战和“管理风险的风险”。

在对未来场景的预测中，他认为，最终不再是金融机构应用人工智能，而是人工智能驱动金融机构，“一个数据的世界正在悄然形成。依托数据，洞察可以下沉到个体，以及个体的每一个场景片段，分析可以延展到未来，产品与服务可以针对每个个体进行定制。金融机构拥有其他行业无法比拟的优质客户数据资产，而能够处理海量数据并从中获取洞察的人工智能，是挖掘数据价值的核心技术，在这种情况下，未来的金融机构的前中后台势必都以数据、洞察为基础。”

作者：唐玮婕

编辑：祝越

责任编辑：顾一琼

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